Сортировать статьи по: дате | популярности | посещаемости | алфавиту

В Україні офіційно запустився перший банк без відділень

Автор: rendo от 25-11-2017, 14:52, посмотрело: 212

0 Команда екс-топ-менеджерів Приватбанку запустила перший мобільний банк Monobank.
Про це на своїй сторінці в Facebook написав співзасновник проекту Дмитро Дубілет.
За його словами, карту можна отримати просто сфотографувавши паспорт і ІПН через додаток, який вже доступний для iPhone і Android. Після цього користувач може вибрати зручний час, коли співробітник доставить картку.
Дубілет також зазначив, що кредитні ліміти у Monobank до 100 тисяч гривень, а ставка на кредит нижче, ніж у інших банків країни.
"У нас немає відділень, тому ми можемо собі це дозволити", - додав він.
Він також зазначив, що всі платежі, перекази і поповнення телефону проводяться без комісій.
"Кожного місяця можна вибрати 2 категорії, за якими можна отримувати кешбеки до 20% від суми покупки. У цьому місяці, наприклад, у нас були супермаркети і продукти (2%), кафе і ресторани (3%), аптеки/косметика (5%), кіно (20%) та інші. Важливо, що це - повноцінні кешбекі, а не бонуси, які незрозуміло, де витрачати", - додав Дубілет.
Співзасновник проекту також анонсував унікальну розстрочку з можливістю "купити товар в будь-якому магазині в будь-якій точці світу" з лімітом в 100 тисяч гривень.
Monobank це перший проект Fintech Band, яку запустили Дмитро Дубілет, Олег Гороховський і Михайло Рогальський після того, як пішли з "Приватбанку". Емітентом карт Monobank є Universal Bank, а трохи пізніше аналогічний проект повинен запуститися і з iBox Bank.

Коментар Керівника проекту Дмитра Дубілета

Сложно подобрать слова, но я попробую.
Наконец, мы запустили monobank! Полноценно запустили! Это значит, что вы можете прямо сейчас установить на свой смартфон наше волшебное приложение:
- Android: https://play.google.com/store/apps/details…
- iPhone: https://itunes.apple.com/ru/app/id1287005205
Магия начинается с первого же экрана. Чтобы стать нашим клиентом, вам нужно всего лишь сфотографировать паспорт и ИНН (система распознает данные автоматически).
Затем вы выбираете, когда и куда вам удобно, чтобы наш сотрудник торжественно принёс вам новенькую карту. Красивую карту в стильной упаковке со смешными кошачьими наклейками :)
Оформление, обслуживание и доставка карты — бесплатно (пока что в некоторых городах карту можно забрать только самостоятельно в одной из точек выдач).
Ну, а настоящая магия начнётся после того, как вы получите карту:
- Я считаю, что у нас получилось одно из лучших банковских приложений в мире. Вы даже не представляете, сколько времени и денег мы в него инвестировали.
- Кредитные лимиты на карту мы ставим до 100.000 грн, а ставка на кредит ниже, чем у других банков страны. У нас нет отделений, потому мы можем себе это позволить :)
- Все платежи/переводы и пополнения телефона — без комиссий. Повторюсь, можем себе позволить.
- Каждый месяц можно выбрать 2 категории, по которым можно получать кешбэки до 20% от суммы покупки. В этом месяце, например, у нас были супермаркеты и продукты (2%), кафе и рестораны (3%), аптеки/косметика (5%), кино (20%) и другие. Важно, что это — полноценные кешбэки, а не бонусы, которые непонятно, где тратить.
- Через 1-2 недели мы запустим крутейшую рассрочку — возможность купить товар в рассрочку в любом магазине в любой точке мира. На рассрочку лимиты тоже до 100.000 грн.
- Некоторые считают эту фичу главной. В приложении вы найдете смешного кота, прообразом которого выступил мой кот в космическом рюкзаке :)
Этот список можно продолжать еще долго, но пост получился и без того длинным. К тому же, мы только в самом начале пути и будем регулярно выпускать новые сервисы и продукты.
Будет интересно, обязательно присоединяйтесь! :)
p.s. На первой стадии у нас ожидается ажиотаж. Обычно проверка документов при регистрации занимает несколько минут, но сейчас из-за очереди этот процесс может затянуться. Надеемся на ваше понимание.

Коментар Максима Бужора ( Керівник Проекту Міжнародний банк еквайер)
International Payment Solutions


Выскажу своё скромное субъективное мнение, относительно MonoBank в украинских реалиях, простыми словами...
Нужно определиться чем занимается господин Дмитрий Дубилет. Если это хобби с элементами ШОУ Бизнеса это одно, если это банковский бизнес это другое.
Будем отталкиваться, от того что это банковский бизнес (при этом не исключаем, что это Хобби...)
Первый вопрос: "На чём может легально зарабатывать Mono банк?"
Есть несколько вариантов:
- Выдача кредитного лимита на карту (Скоринг).
На кредитах сейчас не заработаешь, это убыточное направление. У большей части населения нет денег. 80% кредитов - невозвратные.
В украинской банковской системе к началу сентября 2017 года накопился почти 1 трлн грн невозвратных кредитов.
http://dengi.ua/…/300766-V-Ukraine-bum-nevozvratnyh-kredito…
- Транзакционный бизнес.
На какой транзакции заработок? Это не банк эквайер и на обработке платежей он не зарабатывает.
- На привлечении cashflow в банк (Mono банка не существует по документам)? Допустим что это возможно, основной массе нужно идти в отделение или ПТКС - сомневаюсь, что всё моментом превратиться в cashless)))
- Размещение депозитов.
Для приёма депозитов, и если их будет много - нужно соответствовать требованиям НБУ. Без денег, нельзя привлекать деньги...
Второй вопрос.
Какое юридическое название компании! Не могу найти Mono bank в списке банков, хочу посмотреть на лицензии.
И третий, самый важный вопрос.
Каков статус Дмитрия Дубилета и господина Гороховского в банке. Насколько мне известно, работать на руководящих должностях непосредственно в банковском секторе Дубилету и Гороховскому запрещено. Согласно закону, репутация топ-менеджера обанкротившегося финучреждения считается испорченной, если он не менее шести месяцев занимал должность в правлении банка до момента признания его неплатежеспособным. Вернуться на банковский рынок Дубилет и Гороховский смогут не ранее, чем через три года.
P.S.
Автор всегда видит свой почерк)))

Категория: Крауд Платформа / СМИ / Мир

 

ОНЛАЙН-ПЛАТЕЖІ МОЖУТЬ ПОЛІПШИТИ СИТУАЦІЮ В ЕКОНОМІЦІ УКРАЇНИ

Автор: rendo от 20-11-2017, 08:27, посмотрело: 498

0 автор: Максим Бужор — керівник проекту «Перший Український міжнародний банк — еквайєр»

ОНЛАЙН-ПЛАТЕЖІ МОЖУТЬ ПОЛІПШИТИ СИТУАЦІЮ В ЕКОНОМІЦІ УКРАЇНИ

У світовому рейтингу інвестиційної привабливості наша країна посідає лише 89-те місце. Попереду нас Казахстан, Монголія, Домініканська республіка, Колумбія та Філіппіни, — країни, які ми чомусь і досі вважаємо державами третього світу, тобто відсталими в економічному розвитку.
Проте показники цих країн у таких галузях, як експорт зерна, кукурудзи, вугілля, сталі, авіавиробництва, виробництва складної техніки та розробки IT-технологій, вищі аніж в Україні. Тобто у тих галузях, які традиційно розвивалися у нас ще за радянських часів, коли країна була не тільки продовольчою та промисловою житницею СРСР, а ще й кузнею науки та наукових кадрів.
Ті часи давно в минулому. Нині ми імпортуємо китайський одяг, автомобілі та мобільні телефони, єгипетську картоплю та гречку, турецьке взуття, багато інших товарів іноземного виробництва.
Невже ми, країна з таким багатим на винахідників та підприємців минулим, не можемо нічого зробити, аби поставити себе в один ряд із розвинутими світовими країнами, забезпечити собі достойне, процвітаюче сьогодення?
Але вихід, як завжди, є. І він зовсім поруч. Навіть набагато ближче, ніж здається.
Ще третього серпня 2015 року Національний банк України на своєму сайті оприлюднив Letter of Comfort. Це своєрідне послання до міжнародних платіжних систем, таких як VISA, MasterCard, PayPal щодо спрощення умов роботи для цих платіжних систем на українському ринку, а також про всебічну допомогу та сприяння цьому від системного регулятора.
У жовтні 2015 року MasterCard International підпорядкував київському офісу роботу компанії в Грузії, Туркменістані, Таджикистані, Киргизії та Узбекистані. Влітку 2016 року Україну відвідав Голова Академії MasterCard Люк Хеллінк.
Це все ланки одного ланцюга. Все робиться для того, аби українські банки змогли якомога швидше стати повноправними членами міжнародних платіжних систем та долучитися до обслуговування міжнародних онлайн-розрахунків.
До речі, вже у 2015 році обіг онлайн-розрахунків — платежів в iнтернеті з допомогою банківських платіжних карток — сягнув $2,5 трильйона. За розрахунками експертів, до 2025 року обсяг світового ринку онлайн-платежів становитиме $85 трильйонів.
А це надасть нам можливість:
І захиститися від інфляції, і — заробити

Хочу зауважити, що йдеться суто про онлайн-розрахунки з допомогою банківських платіжних карток. На сьогодні це один із найбільш розвинених, загальноприйнятих, легальних, а головне — найбільш безпечних видів онлайн-розрахунків.

Жодним чином не хочу образити тих, хто працює з електронними гаманцями, але вони є не чим іншим, як сурогатом банківської платіжної картки. Якщо, наприклад, ви спробуєте повернути гроші, які відправили з електронного гаманця, то Вам це навряд чи вдасться, на відміну від банківської картки.
Будь-який сайт з продажу товарів чи послуг, наприклад Amazon, Ebay, Alibaba, Uber — навіть якщо вони приймають платежі з допомогою PayPal або інших платіжних сервісів, у будь-якому випадку гроші все одно списують із банківського карткового рахунку. Тобто все одно цю платіжну операцію обслуговує банк еквайєр. Про що йдеться?
На жаль, увесь попередній та частину поточного року я присвятив безрезультатним перемовинам із вітчизняними «банкірами», — саме так я їх називаю, банкірами у лапках, котрі не розуміють цієї роботи, а найгірше — не хочуть дізнаватися про неї та вивчати багаторічний світовий досвід! Хоча такі світові лідери банківської галузі, як Deutsche Bank, Raiffeisen Bank, Citibank, обслуговують онлайн-розрахунки вже понад 20 років і мають на цьому великі прибутки.

ОНЛАЙН-ПЛАТЕЖІ МОЖУТЬ ПОЛІПШИТИ СИТУАЦІЮ В ЕКОНОМІЦІ УКРАЇНИ

Шкода, однак в Україні досі не з’явилися фахівці у галузі онлайн-розрахунків. Відтак ми з командою однодумців вирішили створити Перший український міжнародний онлайн-еквайринговий банк.
Цей банк буде обслуговувати світові онлайн-розрахунки з допомогою платіжних карток VISA, MasterCard та інших.
Вважаю, нині в Україні склалися унікальні сприятливі умови для створення онлайн еквайрингового банку. Багато в чому завдяки тому, що банківська галузь, по суті, не працює. А це означає, що діючі комерційні банки зараз можна купити дешево. І це при тому, що серед діючих банків є члени платіжних систем VISA, Master Card.
На створення такого банку буде потрібно лише 5-6 місяців. Це буде «Краудінвестинговий проект», тобто в ньому зможуть узяти участь усі охочі. Основна ідея проекту — відкрита платформа, на якій кожен з учасників матиме можливість супроводжувати свою венчурну інвестицію, а після створення банку бути його акціонером.

Якщо ж знайдеться стратегічний інвестор, або бізнес-ангел, це значно прискорить запуск онлайн еквайрингового банку в роботу.
Адже, як я уже казав, на узгодження всіх документів і процедур із запуску банку в роботу потрібно не більш як півроку. Створення та запуск у роботу онлайн еквайрингового банку дасть змогу інвесторам не тільки зберегти свої гроші від інфляції, а й добре заробити.
Адже при загальному обсязі інвестицій $ 25 мільйонів банк почне працювати на прибуток менше ніж за рік. Навіть якщо банк буде обслуговувати хоча б 1% від світового обігу онлайн-платежів, його заробіток становитиме $375 мільйонів. Тобто на кожну вкладену гривню інвестор отримає 15-разовий прибуток.
Страхові депозити в банку від інтернет-торговців — мерчантів, — це, власне, безкоштовний валютний ресурс, який банк може використовувати як для видачі короткострокових міжбанківських кредитів, торгів валютою на міжбанківській валютній біржі, так і для кредитування юридичних та фізичних осіб.
А це, у свою чергу, сприятиме зростанню економіки, бо, як відомо, фінанси, — це кров економіки. Без дешевих кредитів розвиток та зростання економіки просто неможливі.
Тобто, вклавши лише $25 мільйонів та запустивши в роботу хоча б один онлайн банк еквайер, можна вирішити багато економічних та соціальних проблем. Жодним чином не хочу сказати, що це є панацеєю від існуючих негараздів у нашій нинішній економічній сфері, та однак створення і запуск хоча б одного онлайн банку еквайра може значно поліпшити економічну ситуацію в Україні і стати своєрідним індикатором інвестиційної привабливості для великих іноземних інвесторів та інвестиційних фондів.
Тому запрошую однодумців, венчурних інвесторів, бізнес-ангелів і всіх зацікавлених осіб до участі у проекті створення Першого українського онлайн еквайрингового банку.
Детальну інформацію щодо цього проекту буде надано на МЕДІА КРАУД платформі СТОЛЕТ — УКРПРЕСІНФО вже до кінця поточного року.

Категория: Крауд Платформа / СМИ / Мир

 

КРАУД платформа СТОЛЕТ: год 2017 — на старте все

Автор: rendo от 17-11-2017, 10:00, посмотрело: 173

0 КРАУД платформа СТОЛЕТ: год 2017 — на старте все

Врождённый порок ICO: как токены угрожают будущему проектов, ими профинансированных

2017 год стал годом бума ICO — способа краудфандинга проектов, основанного на продаже стартапами собственной криптовалюты, токенов, как правило, представляющих собой смарт-контракт на блокчейне Ethereum. В отличие от других форм краудфандинга, ICO заточено на финансирование запуска целых бизнесов, а не конкретных товаров или услуг и привлекает возможностью достаточно быстро обкатать свою идею на публике и, в случае положительной реакции, получить на неё финансирование на щадящих, по сравнению с практическими любыми другими источниками средств, условиях.

Но не успев обрадоваться открывающимся перспективам, проекты тут же вынуждены задумываться, как именно убедить пользователей поучаствовать в их краудфандинге и купить токены. Как правило, почти все ICO решают это, закладывая в свои токены механизм получения выгоды от запуска/развития профинансированного им проекта. Это, на взгляд финансовых регуляторов многих стран, максимально приближает токены к акциям, да и сходство аббревиатур ICO и IPO тоже явно не случайно. В результате каждому проекту на ICO приходится из кожи вон лезть, доказывая, что токен — на самом деле не акция, а продукт или товар.

Но игра в «кошки-мышки» с регуляторами не меняет сути: даже если сами ICO уже не продвигают свои токены как инвестиционный инструмент, их покупатели, будем откровенны, видят их в массе своей, именно так, и вкладываются в ICO ради быстрых спекулятивных заработков по схеме «на старте купил — на хайпе продал».

КРАУД платформа СТОЛЕТ: год 2017 — на старте все

Впрочем, криптоэнтузиастам не привыкать к непониманию со стороны закона — в конце концов, сама идея криптовалют возникла именно как альтернатива устоявшимся отношениям государств, денежных механизмов и граждан. Поэтому не стоит ожидать от властей лояльности к идее, отвергающей необходимость тех самых их функций, на которых их власть и зиждется.

Вопрос в другом: что дальше? Вот прошло очередное ICO, токены куплены/проданы. Причём мы подразумеваем, конечно же, реальный проект, а не скам для снятия сливок с золотой криптолихорадки: как токены будут работать дальше? Какое влияние окажут на бизнес, ими профинансированный? Ответ неутешительный: системы токенизации многих ICO содержат в себе условия неизбежного, нарастающего со временем, конфликта интересов токенхолдеров и самого проекта.

Запрограммированный конфликт интересов

Механизм обычно крайне прост: в механику проекта каким-то образом встраивается токен так, чтобы владельцы токенов в дальнейшем могли рассчитывать на какой-то профит с проекта — и соответствующий рост стоимости токена на бирже. Однако, много ли вы видели ICO, которые в своих планах бы объясняли как и когда это закончится? Ничто не может расти бесконечно, а токен требует не просто постоянного роста — он требует постоянного прироста.

Представьте себе, например, проект, который пообещал отправлять на выкуп токенов долю от каждого нового платного пользователя. Первое время, благодаря успешному ICO, у проекта всё отлично: каждый год у них становится больше на один миллион платных юзеров, платящих, скажем, по $10. И, допустим, 30% от этой суммы отправляется на выкуп токенов, делая счастливыми их владельцев.

КРАУД платформа СТОЛЕТ: год 2017 — на старте все

Но ни одна пользовательская база не может расти до бесконечности: и рост нашего гипотетического проекта тоже замедляется. Сперва до 900 тысяч платных пользователей в год, потом до 600 тысяч, потом до 200 тысяч. Это всё ещё прирост — проект богатеет и дорожает. Но на выкуп токенов с каждым годом направляется всё меньше денег — и токены падают. Потому что заложенная в них механика позволяла им дорожать только по мере бесконечно разгоняющихся темпов роста проекта. А иначе простое замедление темпов роста обрушит цену токена — и те, кто останутся с токенами проекта на руках последним перед сменой тренда, неминуемо проиграют.

Впрочем, судьбы будущих владельцев идущих на дно токенов не особо беспокоят даже тех, кто сейчас приобретает их на ICO — особенно тех, для кого это просто возможность быстрого заработка на перепродаже. Главное им самим не оказаться последними.

Причём речь не только о скам-проектах — даже вполне серьёзные проекты оказываются скамерами поневоле, не продумывая достаточно сосуществование токенов в условиях реального бизнеса. Крайне редко механика токенизации и её взаимодействие с механизмами самого бизнеса, расписаны сильно дальше самого ICO — максимум, на пару лет вперёд. Возможно, это потому, что рынок ICO исключительно молод — и опыт «после ICO» пока не накоплен. А ещё потому, что в ажиотаже «золотой лихорадки» не хватает ни времени, ни, видимо, желания всерьёз загадывать на потом.

Как модель токенизации может угрожать самому проекту

Но если «потом» наступит, то плохо продуманная токенизация может стать серьёзным фактором риска — особенно для тех бизнесов, которые серьёзно относятся к своим обещаниям.

Можно выделить как минимум две основных модели самоубийственной токенизации проектов, выходящих на ICO:

Токенизация встроена в сам проект, а токен — часть механики будущего бизнеса. В этом случае, желаемый многими владельцами токенов рост их цены, оказывается тазиком с цементом на ногах: дороже токен — дороже оплачиваемые им услуги, например. В какой-то момент, как бы ни была привлекательна идея проекта изначально, растущая вслед за токенами его дороговизна станет пригласительным билетом в бизнес для конкурентов и даже полных его аналогов, но уже не ограниченных токенизацией.
Токен является чисто финансовым инструментом займа. Такие условия, несмотря на требования того же американского SEC и финансовых регуляторов других стран, тоже встречаются среди ICO. В этом случае, забота по повышению стоимости токена ложится на бременем расходов, например, на их выкуп. Есть и другие механики прокачки стоимости токена или возврата вложенного — во всех случаях неизбежен момент, когда дополнительная нагрузка в виде выкупа токенов ослабляет бизнес на фоне конкурентов, которым не пришлось брать на себя «вечных» обязательств перед токенхолдерами. Даже если профинансированный на ICO проект был основан на уникальной идее, будучи единственный в своём роде — его успех породит конкурентов, в борьбе с которыми всё равно придётся «забыть» о своих обещаниях покупателям токенов, чтобы выжить.
Ситуация, когда фактор, способствовавший запуску проекта и его успеху на первых порах, становился препятствием его развитию в дальнейшем, абсолютно типична для бизнеса. Компании, которые находят в себе силы измениться, выживают, остальные пропадают в безвестности.

КРАУД платформа СТОЛЕТ: год 2017 — на старте все

В случае, когда такой фактор — интересы токенхолдеров, оба варианта развития ситуации: и отказ от токенов, и гибель бизнеса, на развитие которого и был завязан рост их стоимости — означают неизбежность обнуления стоимости токенов. Таким образом, успех или провал инвестиции в ICO сводится к поимке момента, когда токены максимально дорогие — до того, как они окончательно перестанут стоить хоть сколько-нибудь.

Как ни крути, но по злому умыслу или по недосмотру, но токены множества обречены на обесценивание даже в случае не только успеха ICO, но и самого проекта, на который собирались средства. Зачастую, момент, когда судьба токена и его роль в проекте попадают на произвол судьбы, можно отследить прямо по ходу чтения проспекта ICO.

Впрочем, если что и обрушит рынок ICO, то не эта новость точно, потому что речь идёт об отложенных последствиях далеко за пределами самого ICO. Это не беспокоит ни тех, кто просто поднимает на ICO финансирование своих проектов (не говоря уж об откровенном скаме), ни тех, кто стремится подзаработать, играя на токенах. Это проблема будущих лузеров, оставшихся на руках с обесценившимися токенами — и тех, кто всё-таки рассматривает ICO как средство, а не цель — и не хочет в будущем оставлять за собой шлейф из разочарованных владельцев токенов.

КРАУД платформа СТОЛЕТ: год 2017 — на старте все

Как продумать свою токенизацию

Чтобы не оказаться скамерами поневоле, ICO просто нужно начать думать о «последнем токенхолдере» заранее: если токен несёт какую-то прибыль — надо продумать его судьбу до момента, когда она иссякнет. Если токен выполняет функцию — то продумать, что произойдёт, когда он станет для неё непригоден. И рассказать всем потенциальным участникам ICO, как это будет и что проект планирует с этим делать. Возможные сценарии включают в себя, но не ограничиваются:

Полный обратный выкуп токенов. Эту идею рынку предложил HAMSTER MARKETLACE — ICO торговой площадки для производителей нишевой электроники и гаджетов. Вариант решения проблемы «последнего токенхолдера» — включать в дорожную карту проекта после ICO возможность полного обратного выкупа токенов по достижении определённого этапа или показателей развития бизнеса. В случае «Хамстером», который изначально проектируется как бизнес на продажу, на обратный выкуп может быть направлена полученная за него выручка. Это не лишает любителей торговать токенами возможности торговать токенами — просто дополняет её универсальной стратегией выхода.
Публичные ограничения поддержки курса токенов. Другим вариантом прозрачной токенизации будет заранее обозначенный предел возврата инвестиций относительно цены покупки токена, предусматривает проект. Как только сумма средств, потраченных на обратный выкуп токенов или выплаты дивидендов по ним, в определённое количество раз превысит сумму, изначально собранную за них на ICO — неважно, с мультипликатором 10, 20 или 100 — проект официально прекращает поддержку курса токенов. Кто после этого оказался с токенами на руках — проект не виноват. От текущей ситуации с неизбежным обесцениванием токенов это отличается только прозрачностью — и какими-никакими гарантиями возврата хотя бы в пределах обещанного компанией, выпустившей токены, мультипликатора.
Говоря честно, без казуистики, рынок ICO сегодня — рынок спекуляций. И его судьба, возможно, решается прямо сейчас. Не только государствами, пока что формирующими единый фронт борьбы с ICO. Исправить стремительно темнеющую репутацию ICO, всё чаще называемого новой «схемой Понци», по силам самому криптокоммьюнити — став прозрачнее, серьёзнее и ответственнее по отношению как к тем, кто их поддержал, так и к себе самим, собственным планам и данным обещаниям. Нет никаких причин ставить крест на ICO как удобном, эффективном, а для некоторых проектов и незаменимом инструменте краудфандинга; ICO-проекты не обязаны становиться скамом даже если все вокруг их считают таковыми — наоборот, это повод повышать планку, становиться требовательнее к себе. В конце концов, тот же Биткоин сумел пройти путь от мутной, с точки зрения массовой аудитории, затеи, связанной с чёрным рынком и криминалом — к лидеру мощного глобального тренда на криптовалюты и блокчейн-технологии. ICO в перспективе может рассчитывать и на большее.

Именно такой принцип закладываем и мы в нашу КРАУД ПЛАТФОРМУ: МЕДИА СТОЛЕТ — УКРПРЕССИНФО.

Категория: Крауд Платформа

 

Запуск Медиа Крауд Платформы 11.11.2017

Автор: Alex2014 от 11-11-2017, 20:39, посмотрело: 365

0 Запуск Медиа Крауд Платформы 11.11.2017



P.S. Сайт c ноября 2017 года

Категория: Крауд Платформа